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基金该怎么定投?用四个方法教你落袋为安

分类:
行业新闻
2020/09/07 17:12
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【摘要】:

  基金定投就是在固定的时间,以固定的金额投资到指定的开放式基金中的一种投资方式,类似于银行的零存整取。

  什么样的基金适合定投?

  常见的基金类型有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。其中,股票基金包含了指数基金。它们的风险排序分别为货币基金<债券基金<混合基金<股票基金,收益性正好与风险性呈正相关,收益性越高的风险也就越大。

  在这四大类中,最适合做定投的就是混合基金和股票基金,尤其是指数基金。原因是跌涨的幅度比较大。说到这估计很多人会觉得疑惑,咋跌涨幅度大还成优点了?

  这就要讲到基金定投的本质了,基金定投的本质是高位减仓,低位加仓,也就是说,在上涨时,赚收益,在下跌时,赚份额,加倍盈利。市场有波动才会产生价差,故而有收益产生。

  基金定投具体怎么操作呢?

  1.选择申购费率优惠的平台,降低投资成本。

  购买基金时,申购费率一般为1.2%-1.5%左右,所以选择好的平台的去购买,就可以为我们省去一部分投资成本,从一种角度来说就是增加了自己的投资收益。

  通常基金申购有三种平台:一是券商,就是各大证券公司,一般折扣力度不大,优惠也一般,除非是他们自己发行的产品,才会优惠一些。二是第三方平台,经常会打折,费用有时候比较优惠。第三是银行,目前来说,银行优惠力度也很大。比如现在招商银行App,理财频道的指数基金申购费费率仅为1折,在这里申购,优惠又方便。

  2.选择优质的基金

  判断一支基金的好坏,需要多维度去衡量,用各种指标进行验证。

  一看基金业绩。选定一只基金后,先看看其10年、5年、3年、1年的盈亏情况,再看看这些年份中,这只基金在同类基金中排名是否靠近前1/4,再看短期表现,6个月、3个月、1个月的盈亏情况,在同类基金中排名是否靠近前1/3。

  二是看基金经理。一般判定一只基金稳定性的参考之一是看有没有频繁更换基金经理,再者就是看基金经理操盘过的基金业绩。同时,基金经理的工作时间也很重要,一般经历过牛熊市场交替的经理为佳。

  三是看基金公司。一般选择经营时间长,基金规模较大的公司会比较安全。

  3.长期持有

  短期的跌涨并不能代表什么,而下跌更是加仓的好机会,所以定投需要长期持有。涨开心,因为增值了,跌也开心,因为增份额了。

  根据历史数据统计,长期持有优质的基金,定投的收益大部分都为正,而且相对较高。原理之一也在于定投的收益是“复利效应”,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,这种“利滚利”的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,不宜因市场短线波动而随便终止。

  4.止盈卖出,落袋为安

  当基金定投做到一定时间(一般为三年)和一定金额的时候,会产生边际递减效应,即收益不会像当初刚刚定投时那么明显。这时候就要考虑赎回一部分基金,将收益放到自己的口袋里。

  我们可以根据出自己的投资收益设置一个止盈线,年均止盈率(年均止盈率=收益率/投资年限)一般可以设置为10%-20%之间。

  当达到自己的止盈线时,可以选择卖出二分之一,然后设置一个比目前高的止盈线,等达到后再卖出剩下的二分之一,以此类推,分批赎回,达到落袋为安的目的。

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